1. 2021年政策是分水岭
2021年9月中国央行等十部委联合发布通知，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。所以现在国内交易所不能提供比特币交易服务，你注册OKX、币安这类平台时会发现无法绑定大陆银行卡。
有趣的是，政策里说“任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品属于非法金融活动”。但实际操作中，个人钱包里的比特币既不算违法持有，也不会被主动追缴。就像路边卖糖葫芦的摊位没了，但家里冰箱存着糖葫芦没被管。
2. 持有不违法≠交易安全
虽然没听说有人因为钱包里存着BTC被抓，但想买比特币就头疼了。现在OTC场外交易成了唯一办法，比如通过微信、支付宝和私人商家换钱买币。这种民间交易没有法律保护，万一遇到骗子只能自认倒霉。
更麻烦的是，2023年有个案例。某网友通过P2P平台用信用卡套现买BTC，结果被银行冻结账户。虽然没刑事处罚，但征信上多了条不良记录。说白了，监管层不是抓买币的，而是防洗钱和金融风险。
3. 税务问题容易被忽视
很多人不知道买卖比特币要交税。2022年税务部门专门发文，明确虚拟货币交易按财产转让所得缴纳20%个税。但现实中基本没人申报，就像二手房买卖很多都是私下过户不报税。
举个例子，你花10万买BTC涨到20万卖出，理论上要交2万税。但目前征管手段跟不上，这种事处于“睁只眼闭只眼”的状态。不过大额交易容易触发反洗钱监控，去年就有几个单笔超500BTC的转账被冻结。
4. 可能遇到的4种麻烦
1. 银行卡被锁：频繁交易虚拟货币会被标记为高风险账户
2. 钱包被盗：没有合规保障，冷钱包误操作也没地方申诉
3. 被人诈骗：2022年全国接到虚拟货币诈骗报案超3万起
4. 无法继承：亲人去世后比特币私钥丢失，价值百万的币就永远锁死了
话说回来，真想玩比特币也不是完全没路。你可以用港美股账户买灰度比特币信托（GBTC），虽然手续费高但合规。或者研究区块链底层技术，国内对数字人民币、联盟链还是大力支持的。
小编建议一下：现在个人持有比特币不违法，但交易途径受限且风险极高。与其冒险折腾，不如看看央行数字货币。毕竟咱们的数字人民币已经落地应用，安全性完爆各种虚拟货币。
中国个人持有比特币是否合法？
根据2021年国家十部门发布的文件，个人持有比特币不违法。但比特币被定义为虚拟商品，不具备法定货币地位，所以不受法律保护。政策重点打击的是交易炒作行为，而不是单纯持有。
比特币交易在中国的法律风险有哪些？
虽然交易本身不直接违法，但参与交易需注意两点：一是资金来源必须合法，禁止用于洗钱、诈骗等犯罪活动；二是交易平台若涉及非法集资、传销等行为，参与者可能承担连带责任。2021年后，国内交易所已全面清退，场外交易存在政策风险。
普通人如何规避比特币投资风险？
首先明确比特币是高波动性资产，投资前需学习基础知识。其次避免借贷或押注式投入，用闲置资金参与。最后注意保存资产私钥，不随意参与项目方所谓的"质押""挖矿"活动，这些常涉非法金融活动。政策明确提示风险，亏损需自行承担。
