先说小编建议：中国境内买卖USDT存在法律风险
根据2021年央行等十部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，任何虚拟货币相关业务都属于非法金融活动。USDT作为锚定美元的稳定币，虽然不属于"法币"，但其交易依然受该政策约束。
举个例子：
2023年杭州互联网法院审理的"USDT借贷纠纷案"中，明确指出"USDT不具备法定货币地位，相关交易不受法律保护"。这说明即使个人持有不违法，但涉及交易、流通都会踩到监管红线。
实操中的灰色地带
很多币圈老手会说"自己买着玩没问题"，确实存在两种常见操作：
1. 场外交易：通过P2P平台用人民币换USDT，这类操作容易触发反洗钱监控
2. 境外交易所：注册海外账户购买，但资金进出涉及外汇管制
去年深圳某银行就因监测到客户频繁与境外交易所资金往来，直接冻结账户并要求说明资金用途。所以说白了，小额自持可能睁只眼闭只眼，但大额交易随时可能被盯上。
跨境使用暗藏玄机
有人问"我买USDT用来海外投资行不行"，这里有个关键点：
根据外汇管理条例，个人每年5万美元额度内可以购汇，但用USDT变相换汇属于绕开监管行为。2024年外管局通报的违规案例中，就有通过虚拟货币跨境套利被处罚的案例。
更坑的是，USDT官方曾多次发生"脱锚"事件，2022年LUNA崩盘时USDT一度跌破0.9美元，所以别以为稳定币就真稳定。
替代方案建议
如果真想配置美元资产，强烈建议走正规渠道：
- 开通港股美股账户（需满足20万资产验资）
- 购买QDII基金（额度有限）
- 申请外汇投资账户（门槛高）
那些宣称"0门槛买USDT避险"的都是FUD，一旦涉及资金跨境流动，分分钟触发监管预警系统。
最后敲黑板
记住这句话：持有虚拟货币不违法，但任何交易行为都可能涉嫌违法。2025年全国两会政府工作报告再次强调"稳妥推进数字人民币试点，坚决打击虚拟货币洗钱"。所以在政策转向明朗前，建议把USDT当成电子游戏币看待，别动真金白银去碰。
特别提醒：本文不构成法律意见，如需操作建议请咨询专业律师。反正我认识的几个律所合伙人，早就让客户签署声明书规避风险了。
购买USDT是否合法？
购买USDT本身不违法，但存在法律风险。国家法律没有明确禁止个人买卖USDT，它被视为虚拟商品而非法定货币。不过，专门从事USDT兑换业务（比如OTC商家）属于非法金融活动。
为什么有人因买卖USDT被追责？
多数情况是因为交易涉及非法资金。比如电信诈骗、赌博等犯罪所得通过USDT洗钱，如果交易方未核实资金来源，可能被认定为“帮助信息网络犯罪”或“掩饰隐瞒犯罪所得”。部分人甚至主动高价兑换黑钱，直接触犯刑法。
如何降低买卖USDT的风险？
避免高比例兑换（如1:10以上）、不接来历不明的资金、保留交易记录以备核查。最安全的做法是远离场外交易，因为即使不知情，也可能因“推定明知”被牵连。
